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        癌癥理賠年輕化真人娱乐手机投注,一場資源錯配?

        擔心國家基本醫療保險覆蓋的疾病有限,很多人選擇購買商業健康保險以圖心安。

        近期,各家保險公司陸續發布了2019年上半年理賠報告。從各家健康險的出險情況看真人娱乐手机投注,獲賠群體呈現出年輕化的趨勢。

        如截至2019年6月底真人娱乐手机投注,眾安保險的健康險理賠案件中真人娱乐手机投注,90后成出險最多群體,占比達54.57%。

        總體來看,2019年上半年很多保險公司的累計賠付金額高于去年同期,且理賠的人數也比去年同期更多。

        借力于數字化平臺,理賠效率上升。2019年上半年,不少公司能夠實現部分小額理賠案件當天或次日辦結真人娱乐手机投注,能夠快速完結的案件數量也比去年同期有所增加,最快的,甚至只需要幾分鐘便可賠付到賬。

        然而,商業健康保險依然很難解決大病負擔這一棘手問題。

        當患者罹患重大疾病,面臨大額醫療支出的時候,健康險盡管可以補充基本醫保未觸及的部分,但額度仍有限,平均來看大病獲賠的水平在幾萬元,距離幾十萬元的醫療費用還有不小的差距。

        “這是由于中國商業保險的特點所致的真人娱乐手机投注,重疾險并不是報銷型的,而是定額給付?!蹦祥_大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來告訴《財經》記者,參保者發現得了癌癥,保險公司會以醫院的診斷證明,一次性地賠償患者真人娱乐手机投注,而不是參照看病費用的多寡給予報銷。

        腫瘤是頭號殺手,理賠趨于年輕化

        從重疾險的出險來看真人娱乐手机投注,各家保險公司出險最多的仍是惡性腫瘤,這顯示了癌癥仍是大病中最常見的。如泰康人壽的統計數據顯示,惡性腫瘤是重疾理賠的最主要原因,其次是心臟類疾病、腦血管疾病,這前三名的重大疾病,占比達80%-90%。

        平安人壽上半年的理賠報告也是類似的統計結論,重疾風險因素中,首位的仍是惡性腫瘤,約有一半的理賠男性提起訴求是因惡性腫瘤,女性的重疾理賠中,惡性腫瘤更是占到了73.14%。

        以全國惡性腫瘤的年齡段來看,中國國家癌癥中心在2019年1月發布的最新數據顯示真人娱乐手机投注,惡性腫瘤發病率隨年齡增加逐漸上升,到80歲年齡組達到發病高峰,80歲以上年齡組發病率略有下降。其中,30歲以前無論城市還是農村地區的惡性腫瘤發病率均相對較低,50歲及以上年齡組男性發病率高于女性。

        而惡性腫瘤的理賠,呈現出年輕化趨勢。

        41歲-50歲年齡組,惡性腫瘤是泰康人壽醫療險出險頻率最高的,達到11%,31歲-40歲年齡組也不樂觀,惡性腫瘤排在出險頻率的第二位,有7.4%。

        造成這一差距的原因之一是,中國商業保險的普及較晚,購買商業健康險、重疾險的主要人群集中在30歲-50歲區間。

        追溯中國商業健康保險的發展歷程真人娱乐手机投注,其在1984年復業,十年后,隨著職工醫闭嫒擞槔质只蹲⒄嫒擞槔质只蹲ⅲ“兩江試點”的開始,商業健康保險有了初步的發展,當時多為重疾險,知道并愿意購買的人還不多。

        隨著1998年《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》頒布真人娱乐手机投注,即業內所稱的“44號文”,商業健康保險伴隨著職工醫保的發展,迎來了增長時期真人娱乐手机投注。但在2008年之前,商業健康保險仍處于行業自發推動發展的階段,整體擴容有限。

        當時,民眾保險意識差、控費手段有限,多數保險機構對健康保險業務持謹慎態度。在2008年后,隨著新醫改的啟動,商保公司才開始探索大病保險、稅優健康險和參與長期護理保險試點。

        還有一個原因,就是重疾險對參保人的年齡限制。

        朱銘來對《財經》記者分析真人娱乐手机投注,正如國家癌癥中心的統計,惡性腫瘤發病率隨年齡增加逐漸上升真人娱乐手机投注,比年輕人高得多,這導致各家公司提供的重疾險,幾乎不接受60歲以上的投保人,而是一般限定在18歲至59歲,這是保險公司出于控制資金風險、控制費用的實際考量。

        一般來說,重疾險的投保是長期的,比如從30歲起繳納十幾年的保險費用,然后保險公司可以保到75歲左右真人娱乐手机投注。因而超過55歲,能夠參保重疾險的概率就比較低。

        甲狀腺癌的爭議

        甲狀腺癌總是出現在各家保險公司的重疾理賠名單中真人娱乐手机投注,而且排名居高不下。

        按照中國《重大疾病保險的疾病定義使用規范》對重疾險的定義,甲狀腺癌屬于惡性腫瘤。

        眾安保險上半年出險率前三的惡性腫瘤中,排名依次是肺或氣管惡性腫瘤、乳腺(房)惡性腫瘤真人娱乐手机投注、甲狀腺惡性腫瘤。

        平安人壽上半年賠付的重疾險中,惡性腫瘤最多,甲狀腺癌成為惡性腫瘤之首——前十大惡性腫瘤中真人娱乐手机投注,男性有13.6%的理賠者是因甲狀腺癌,女性理賠者則有25.5%因發病甲狀腺癌而提起理賠真人娱乐手机投注。

        實際上,肺癌才是中國惡性腫瘤發病人數最多的癌種,若按死亡人數排序,肺癌同樣位居中國惡性腫瘤死亡的第一位。甲狀腺癌是惡性腫瘤發病人數的第七位真人娱乐手机投注,2015年中國有20.1萬例甲狀腺癌發病,肺癌顯然更高,達到78.7萬例。

        這可能造成商保公司支付保費的資源略有錯配。如泰康人壽上半年的賠付中,甲狀腺癌的賠付案例占總數的比重達到19.4%,僅次于第一名乳腺癌20.1%真人娱乐手机投注。

        商保公司經常為甲狀腺癌給患者賠償,但這一癌種的干預和診療真人娱乐手机投注,本身就是爭議話題真人娱乐手机投注,因為甲狀腺癌具有惰性生長的生物學性質,即使發生了局部淋巴結轉移,復發率和死亡率都極低。

        最關鍵的是,甲狀腺癌一般治療費用在兩三萬元的水平,且很多地區的基本醫?真人娱乐手机投注?梢詧箐N一部分,患者本來自費額度就不高;與常見的肺癌、乳腺癌動輒幾十萬元治療費用相比,顯然后者對保險保障的需求更為迫切。

        癌癥的控制應該集中于早期,癌癥早篩對多數癌種都是有利的真人娱乐手机投注,但甲狀腺癌的效果不大明顯。

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